Российские банки не слишком довольны своей жизнью. Хотя, как
говориться, куда еще: многие из них государство, плюнув на загибавшийся малый
бизнес, вытащило из того неприглядного места, куда завела их сомнительная
политика. Отечественные суды постоянно встают на их сторону в спорах и с
бизнес-структурами, и с частными лицами.
Простой пример по последнему поводу. Знакомые несколько лет
назад получили кредитную карту одного из банков, но, так ей и не
воспользовались. Каково же было их изумление, когда из банка пришло извещение о
том, что они использовали весь лимит и должны большую для себя сумму.
Начался судебный процесс, на который представители банка
несколько раз не являлись. И судья, ведущий дело, и адвокат все это время
уверяли моих знакомых, что их дело правое. Однако, когда банковские юристы все
же явились в суд, адвокат сразу сник, а судья решила делу в пользу банка,
сказав обманутым гражданам, что они «не доказали, что не брали кредит». Вот вам
и презумпция невиновности, и все остальные родовые признаки российской фемиды.
Но отнюдь не эти случаи будоражат представителей банковского
сообщества, хотя они не единичны. Оказывается, активизировались мошенники. По
мнению экспертов, в нынешнем году количество преступных атак на банки и их
клиентов значительно вырастет.
Сейчас представители крупных розничных банков отмечают, что
пальму первенства в общем объеме кредитных преступлений держат случаи, когда
злоумышленники пытаются получить заем по поддельным документам. Как правило,
мошенники пытаются предоставить в банк ложные сведения о занятости и доходе, то
есть справки по форме 2-НДФЛ и копии трудовых книжек. Так в одном лишь Юниаструм
Банке в 2011 году было предотвращено 177 попыток совершения мошеннических
операций по розничным кредитам на общую сумму 80 млн рублей.
Заместитель начальника отдела рисков мошенничества
Промсвязьбанка Тимур Гимбатов указывает, что в прошлом году появилась тенденция
к увеличению кредитных заявок, которые поступают от черных и серых кредитных
брокеров. «Эти компании помогают заемщикам собрать все необходимые документы
для получения кредита, — говорит он. — Как правило, большая часть таких пакетов
документов имеют признаки фальсификации».
Также большой популярностью у мошенников пользуются
автокредиты. В Алтайэнергобанке рассказывают, что мошенники очень любят
использовать схему получения займа на покупку автомобиля путем оформления его
на подставное лицо. «Предъявляется реальный паспорт неработающего и выпивающего
гражданина, приведенного в нормальный вид, — остальное все вымышленное, —
объясняют в пресс-службе финучреждения. — Гражданин получает вознаграждение за
оформление кредита на себя. Есть вторая схема, когда предъявляется поддельный
паспорт, но, к счастью, она редко применяется в нашем банке».
Заместитель генерального директора департамента розничных
операций Инвестторгбанка Эмма Пономарева добавляет, что, помимо подделки
документов и оформления кредитов на подставных лиц, в числе наиболее
распространенных схем мошенничества присутствует попытка получения займов
группой лиц якобы на потребительские нужды, но на самом деле денежные средства
идут на финансирование бизнеса. Интересная схема есть и в ипотечном
кредитовании. «Были случаи, когда ипотечный клиент договаривался с оценщиком о
завышении стоимости предмета залога в целях получения более крупной суммы
кредита, — рассказывает Пономарева. — Это было выявлено залоговой службой
банка, работа с оценочной компанией была прекращена, а клиенту рекомендовали
выбрать другой объект недвижимости».
Интернет — тоже излюбленная сфера деятельности мошенников.
По словам генерального директора компании Group-IB Ильи Сачкова, в прошлом году
было зафиксировано около 2 тыс. инцидентов, связанных с компьютерными
преступлениями и направленных против банковских клиентов — физических лиц. Он
уточняет, что средняя сумма похищенных средств у физлица составляет
150 тыс. рублей. «Общую сумму похищенного, конечно, трудно подсчитать —
преступники не отчитываются перед налоговой, но, по нашим предварительным
подсчетам, в 2011 году российским интернет-мошенникам удалось похитить с
банковских счетов юридических и физических лиц около 900 миллионов
долларов, — указывает Сачков. — Около 15% приходится на последних, то есть
физические лица потеряли приблизительно 130 миллионов долларов».
Эксперты особо отмечают, что в прошлом году по России
прокатилась волна скимминга. «Всплеск случаев компрометации данных банковских
карт с помощью специальных считывающих устройств, устанавливаемых на банкоматы,
удивил все экспертное сообщество, — говорит тот же Сачков. — Считалось, что
этот преступный метод давно уже канул в Лету, так как банковские службы
безопасности давно и досконально его изучили». Относительно ближайшего года
ожидания у банкиров вполне пессимистичные — по их мнению, мошенники будут
действовать еще более активно.
Так что многих наивных российских Буратино возле самых
различных банков будут ожидать привычные кот Базилио и лиса Алиса. И
вытрясать вожделенные золотые монеты они будут столь же беспощадно.
Так что храните ваши деньги в банке. Самой надежной может
оказаться банка поллитровая – ее можно спрятать в большее количество мест.
|