На главную страницу       Телефоны      Написать письмо                  

:: Храните ваши денежки ::

Российские банки не слишком довольны своей жизнью. Хотя, как говориться, куда еще: многие из них государство, плюнув на загибавшийся малый бизнес, вытащило из того неприглядного места, куда завела их сомнительная политика. Отечественные суды постоянно встают на их сторону в спорах и с бизнес-структурами, и с частными лицами.

Простой пример по последнему поводу. Знакомые несколько лет назад получили кредитную карту одного из банков, но, так ей и не воспользовались. Каково же было их изумление, когда из банка пришло извещение о том, что они использовали весь лимит и должны большую для себя сумму.

Начался судебный процесс, на который представители банка несколько раз не являлись. И судья, ведущий дело, и адвокат все это время уверяли моих знакомых, что их дело правое. Однако, когда банковские юристы все же явились в суд, адвокат сразу сник, а судья решила делу в пользу банка, сказав обманутым гражданам, что они «не доказали, что не брали кредит». Вот вам и презумпция невиновности, и все остальные родовые признаки российской фемиды.

Но отнюдь не эти случаи будоражат представителей банковского сообщества, хотя они не единичны. Оказывается, активизировались мошенники. По мнению экспертов, в нынешнем году количество преступных атак на банки и их клиентов значительно вырастет.

Сейчас представители крупных розничных банков отмечают, что пальму первенства в общем объеме кредитных преступлений держат случаи, когда злоумышленники пытаются получить заем по поддельным документам. Как правило, мошенники пытаются предоставить в банк ложные сведения о занятости и доходе, то есть справки по форме 2-НДФЛ и копии трудовых книжек. Так в одном лишь Юниаструм Банке в 2011 году было предотвращено 177 попыток совершения мошеннических операций по розничным кредитам на общую сумму 80 млн рублей.

Заместитель начальника отдела рисков мошенничества Промсвязьбанка Тимур Гимбатов указывает, что в прошлом году появилась тенденция к увеличению кредитных заявок, которые поступают от черных и серых кредитных брокеров. «Эти компании помогают заемщикам собрать все необходимые документы для получения кредита, — говорит он. — Как правило, большая часть таких пакетов документов имеют признаки фальсификации».

Также большой популярностью у мошенников пользуются автокредиты. В Алтайэнергобанке рассказывают, что мошенники очень любят использовать схему получения займа на покупку автомобиля путем оформления его на подставное лицо. «Предъявляется реальный паспорт неработающего и выпивающего гражданина, приведенного в нормальный вид, — остальное все вымышленное, — объясняют в пресс-службе финучреждения. — Гражданин получает вознаграждение за оформление кредита на себя. Есть вторая схема, когда предъявляется поддельный паспорт, но, к счастью, она редко применяется в нашем банке».

Заместитель генерального директора департамента розничных операций Инвестторгбанка Эмма Пономарева добавляет, что, помимо подделки документов и оформления кредитов на подставных лиц, в числе наиболее распространенных схем мошенничества присутствует попытка получения займов группой лиц якобы на потребительские нужды, но на самом деле денежные средства идут на финансирование бизнеса. Интересная схема есть и в ипотечном кредитовании. «Были случаи, когда ипотечный клиент договаривался с оценщиком о завышении стоимости предмета залога в целях получения более крупной суммы кредита, — рассказывает Пономарева. — Это было выявлено залоговой службой банка, работа с оценочной компанией была прекращена, а клиенту рекомендовали выбрать другой объект недвижимости».

Интернет — тоже излюбленная сфера деятельности мошенников. По словам генерального директора компании Group-IB Ильи Сачкова, в прошлом году было зафиксировано около 2 тыс. инцидентов, связанных с компьютерными преступлениями и направленных против банковских клиентов — физических лиц. Он уточняет, что средняя сумма похищенных средств у физлица составляет 150 тыс. рублей. «Общую сумму похищенного, конечно, трудно подсчитать — преступники не отчитываются перед налоговой, но, по нашим предварительным подсчетам, в 2011 году российским интернет-мошенникам удалось похитить с банковских счетов юридических и физических лиц около 900 миллионов долларов, — указывает Сачков. — Около 15% приходится на последних, то есть физические лица потеряли приблизительно 130 миллионов долларов».

Эксперты особо отмечают, что в прошлом году по России прокатилась волна скимминга. «Всплеск случаев компрометации данных банковских карт с помощью специальных считывающих устройств, устанавливаемых на банкоматы, удивил все экспертное сообщество, — говорит тот же Сачков. — Считалось, что этот преступный метод давно уже канул в Лету, так как банковские службы безопасности давно и досконально его изучили». Относительно ближайшего года ожидания у банкиров вполне пессимистичные — по их мнению, мошенники будут действовать еще более активно.

Так что многих наивных российских Буратино возле самых различных банков будут ожидать привычные кот Базилио и лиса Алиса. И вытрясать вожделенные золотые монеты они будут столь же беспощадно.

Так что храните ваши деньги в банке. Самой надежной может оказаться банка поллитровая – ее можно спрятать в большее количество мест.

© М.М.Вирин

Концепция и дизайн: Шварц Елена. Администратор сервера Глеб Игрунов.